Banking und Versicherer: So wird das Jahr 2025! Die wichtigsten IT-Stimmen der Branche

Zwischen Technologie und Regulatorik – 2025 stehen der Banken- und Versicherungs­wirtschaft zahlreiche Veränderungen ins Haus. Einige sind bereits aufgrund rechtlicher Vorgaben absehbar, andere ergeben sich aus den technischen Entwicklungen. Wir haben uns in einer Umfrage auf die Suche nach den wichtigsten Entwicklungen gemacht. Hier nun die auf Technik ausgerichteten wichtigsten Stimmen unserer Branche!

Der unverkennbare Trend:

Vom Hype zum Wettbewerbsfaktor – KI entscheidet 2025 über Erfolg: wer sie gezielt einsetzt, gewinnt und setzt den Standard.”

Das Jahr 2025 verspricht für die Banken- und Versicherungswirtschaft wegweisend zu werden. Digitalisierung, Regulierung, Klimarisiken und ein sich wandelndes Kundenverhalten stehen ganz oben auf der Agenda. Doch wie werden diese Trends die Branche konkret prägen? Welche Chancen und Herausforderungen erwarten Unternehmen, Mitarbeiter und Kunden gleichermaßen?

Um einen fundierten Ausblick zu geben, hat IT-Finanzmagazin führende Köpfe der Branche befragt: Vorstände, Technologieexperten, Strategen und Vordenker teilen ihre Einschätzungen zu den zentralen Entwicklungen. Ihre Aussagen spiegeln nicht nur aktuelle Herausforderungen wider, sondern geben auch einen inspirierenden Einblick in mögliche Innovationen und Paradigmenwechsel. Die nachfolgenden Zitate eröffnen ein facettenreiches Bild der Zukunft und bieten spannende Anknüpfungspunkte für alle, die die Finanzwelt von morgen aktiv mitgestalten möchten.

2025 markiert den entscheidenden Durchbruch des AI-Booms in der Finanzindustrie. AI-getriebene Produktinnovationen, von intelligenten Vermögensverwaltungsplattformen bis hin zu hochgradig personalisierten Finanzdienstleistungen, werden den Markt transformieren. Unternehmen, die diese Entwicklungen frühzeitig aufgreifen und integrieren, werden sich entscheidende Wettbewerbsvorteile sichern. Wer den Anschluss verpasst, riskiert jedoch, nachhaltig abgehängt zu werden – sowohl bei der Kundenbindung als auch bei der Effizienzsteigerung interner Prozesse. Die Branche steht damit vor einem entscheidenden Wendepunkt, der schnelles Handeln und Offenheit für Technologie erfordert.”

Alexander Riesenkampff, SVP Euro bei SumUp

Die digitale Brieftasche steht vor ihrem großen Durchbruch in Deutschland und Europa. Die durch eIDAS2 ermöglichte EUDI-Wallet (European Digital Identity Wallet) wird es Bürgern erlauben, sich EU-weit digital auszuweisen und wichtige Dokumente wie Ausweise, Führerscheine, Zeugnisse und andere Credentials sicher zu speichern. Mit der nationalen Umsetzung der NIS2-Richtlinie steht deutschen Unternehmen nächstes Jahr eine bedeutende Verschärfung der Cybersicherheitsanforderungen bevor. Die Umsetzung kommt zu einer Zeit, in der durch Deepfakes und Social Engineering neue Bedrohungen entstehen.”

Uwe Stelzig, Managing Director DACH bei IDnow

Open Finance, Instant Payments und KI werden 2025 den Wettbewerb in der Finanzbranche neu definieren. Regulierungen wie PSD3 und FIDA heben Open Finance und Instant Payments auf ein neues Level, während KI zur Schlüsseltechnologie für Effizienz und personalisierte Angebote wird. Die größte Chance liegt in strategischen Partnerschaften mit FinTechs – wer weiterhin an alten Strukturen festhält, wird von der digitalen Transformation unweigerlich überrollt. Dabei wird Zusammenarbeit zum entscheidenden Erfolgsfaktor: Banken und Versicherungen müssen stärker als je zuvor auf Ökosysteme und Plattformen setzen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Embedded Finance und datengetriebene Services schaffen neue Mehrwerte – aber nur für jene, die bereit sind, sich mit FinTechs zu vernetzen und veraltete Geschäftsmodelle hinter sich zu lassen.”

Peter Hiekmann, VP Sales, finAPI

Wer 2025 noch auf Legacy-Applikationen setzt oder sich KI gegenüber verschließt, wird bis 2030 den Anschluss verlieren und darf sich nicht wundern, wenn der Wettbewerb an ihm vorbeizieht – Digitalisierung ist nicht nur eine Option, sie ist ein Muss.”

Natalie Laustroer, Vice President Banken & Versicherungen bei Arvato Systems

Die zunehmenden Anforderungen durch DORA werden die Finanzbranche 2025 nicht nur herausfordern, sondern auch die Qualität der IT-Sicherheit vorantreiben. Der Druck, gleichzeitig Compliance zu erfüllen und innovativ zu bleiben, wird neue Technologien wie Confidential Computing oder KI-gestützte Sicherheitslösungen beschleunigen. Banken und Versicherungen, die diese Chance nutzen, stärken nicht nur ihre Resilienz, sondern setzen neue Standards für den Markt.”

Siegfried Kirschner, CISO bei Idgard Uniscon

Der Payment-Markt wird riskanter – denn durch die wirtschaftliche Entwicklung werden Zahlungsausfälle zunehmen. Bei sinkender Liquidität der Konsumenten dürften Rechnungs- und Ratenkauf zwar an Popularität gewinnen, doch mit steigendem Bonitätsrisiko sinkt die Konversion oder es steigt der Preis. Deshalb werden 2025 sichere Verfahren wie Kreditkarten, PayPal und Konto-zu-Konto-Zahlungen zunehmen. Wir raten dazu, 2025 Wero und Click-to-Pay auf die Agenda zu setzen.”

Ralf Gladis, Gründer und CEO von Computop

Finanzinstitute haben bei der Digitalisierung im Frontend oft schon viel erreicht – jetzt geht es darum, verkrustete Strukturen in der gesamten Wertschöpfungskette aufzulösen. Distributed Ledger Technologie (DLT) verspricht hier riesige Effizienzsteigerungen, indem sie Prozesse automatisiert und Daten in Echtzeit verfügbar macht. DLT ermöglicht es, Transaktionen direkt zwischen Parteien abzuwickeln, was zu Verwerfungen im Markt führen wird, denn Intermediäre beispielsweise im Zahlungsverkehr werden in Zukunft überflüssig. Avaloq unterstützt Banken und Vermögensverwalter aktuell dabei, Digital Assets in ihre Angebote zu integrieren. Dies ist ein erster Schritt auf dem Weg, die Vorteile der Blockchain umfassender zu nutzen.”

Hendrik Lemelson, Head of Market Germany bei Avaloq

Der zunehmende Stellenwert von Daten erfordert den gezielten Einsatz der richtigen Technologien – insbesondere von KI, die Routineaufgaben automatisiert und mehr Raum für strategische Vorgänge schafft. Für Unternehmen gilt: Sie müssen den tatsächlichen Nutzen von KI für sich über den Hype hinaus realisieren. Im Zuge dieser Entwicklung wird sich die Suche nach Finanzexperten verstärkt auf Datenkompetenz und technologische Fähigkeiten konzentrieren. Gleichzeitig bleibt die kontinuierliche Weiterbildung bestehender Mitarbeiter in diesen Bereichen entscheidend, um im Wettbewerb erfolgreich zu bleiben.”

Soren Lonning, Chief Financial Officer bei Pleo

Der GenAI-Hype ist vorbei. 2025 sehen wir, wie sich konkrete Use-Cases durchsetzen und die Finanzbranche revolutionieren. Dabei rückt der Faktor Mensch unterstützt durch ausgereifte KI-Technologien ins Zentrum der Finanzberatung. Die Zukunft gehört der hybriden Beratung, die das Beste aus beiden Welten vereint: Die Effizienz und Präzision der KI mit der Empathie und dem Urteilsvermögen erfahrener Berater. Technologie wird nicht nur als Werkzeug, sondern als Partner in der Beratung auftreten, um das Vertrauen und die Beziehung zu unseren Kunden zu stärken. Der Mensch bleibt unersetzlich – auch in einer zunehmend digitalen und AI-gestützten Welt.”

Dominik Wurzer, Managing Director Digital Banking bei G+D’s digital Powerhouse Netcetera

Die Ziele der Cyberkriminellen haben sich in den letzten Jahren kaum verändert. Ihre Angriffe sind nach wie vor finanziell motiviert, wobei Business Email Compromise (BEC) auf betrügerische Überweisungen oder den Kauf von Geschenkkarten abzielt. Angriffe mit Ransomware folgen nach wie vor einer anfänglichen Kompromittierung durch Malware oder mittels eines legitimen Remote-Management-Tools. Dabei entwickelt sich die Art und Weise, wie die Angriffe durchgeführt werden, um an dieses Geld zu gelangen, in rasantem Tempo weiter. Die Schritte und Methoden, die Cyberkriminelle anwenden, um ein Opfer zum Herunterladen von Malware oder zur Zahlung an einen gefälschten Anbieter zu verleiten, umfassen inzwischen sehr ausgefeilte und komplexe Taktiken und Techniken. Wir gehen davon aus, dass der Weg vom ersten Klick (oder die Antwort auf die Payload der ersten Stufe) im nächsten Jahr immer zielgerichteter und komplizierter wird, um Verteidiger und insbesondere automatisierte Lösungen auf die falsche Fährte zu locken.”

Daniel Blackford, Head of Threat Research bei Proofpoint

Cyberkriminelle sammeln bereits jetzt Unmengen an verschlüsselten Daten – mit dem Ziel, sie zu dechiffrieren, wenn die Technik ausgereift ist. Mit Quantencomputern wird diese als „Harvest Now, Decrypt Later” (HNDL) bezeichnete Strategie aufgehen. Denn diese Rechner sind in der Lage, im Nu selbst topaktuelle Verschlüsselungsalgorithmen zu knacken. Somit dürfte Quantencomputing auch für den Finanzmarkt und dessen langfristige IT-Sicherheit immer relevanter werden. Wer nicht riskieren möchte, HNDL-Bedrohungen zum Opfer zu fallen, sollte sich schon jetzt mit quantensicheren Technologien wie dem von der Telekom geplanten Netzwerk oder dem quantensicheren Messaging-Protokoll PQ3 von Apple auseinandersetzen. IT-Experten, die auf diese Themen spezialisiert sind, sind dabei eine Unterstützung.”

Markus Adolph, Geschäftsführer der EBF-EDV Beratung Föllmer

2024 war geprägt von einem Katz-und-Maus-Spiel zwischen Strafverfolgungsbehörden und Ransomware-Gruppen. KI wird sowohl auf der defensiven als auch auf der offensiven Seite der Cybersicherheit eine wichtige Rolle spielen. Wir wissen bereits, dass Malware-Entwickler große Sprachmodelle (LLMs) verwenden, um die Erstellung von Malware zu beschleunigen, denn Malware ist letztlich nur Software. Ich rechne auch mit KI-gesteuerten Assistenten für operative Tools, die von offensiven Cybersicherheitsteams eingesetzt werden und von Cyberkriminellen wahrscheinlich für böswillige Zwecke umfunktioniert werden.”

Sabina Tushieva, Senior Security Engineer und Teil der Threat Research Unit (TRU) bei Acronis

Die Checkout-Experience wird zum Game-Changer im E-Commerce. One-Click-Payments und optimierte Checkout-Prozesse sind daher nicht nur nice-to-have, sondern werden zum entscheidenden Wettbewerbsvorteil, denn die Erwartungen der Kunden an reibungslose Kauferlebnisse steigen kontinuierlich. Unternehmen, die hier die richtige Balance zwischen Convenience und Sicherheit finden, werden 2025 die Nase vorn haben. Gleichzeitig wird die Payment-Landschaft immer komplexer. Händler stehen vor der Herausforderung, aus einer Vielzahl von Zahlungsmethoden die richtige Kombination zu wählen.”

Annett Polaszewski-Plath, Geschäftsführerin DACH bei Mollie

KI-Innovationen rücken zunehmend in den Fokus, unterstützt durch Initiativen wie „KI Made in Germany“. Die Realität sieht jedoch so aus, dass Deutschland deutlich mehr KI-Produkte und -Dienstleistungen importiert als exportiert, was diesbezüglich zu einer zunehmenden Abhängigkeit von einer Handvoll einflussreicher Unternehmen im Ausland führt. Dies hat zu erheblichen KI-bezogenen Cybersicherheits- und Compliance-Risiken geführt – etwa im Zusammenhang mit der Erkennung und Behebung von Schwachstellen, der Eindämmung von Datenlecks und der Beschränkung von unbefugter KI-Nutzung. Sicherheitsverantwortliche müssen das gesamte Netzwerk und die kritische Infrastruktur, die aus einem Geflecht von IT-, OT- und IoT-Systemen besteht, schützen und sichern.”

Roger Scheer, Regional Vice President Central Europe, Tenable

Die aktuellen regulatorischen Vorgaben schränken die Möglichkeit ein, die besten und geeignetsten Anbieter ausschließlich auf Basis ihrer fachlichen Qualifikationen auszuwählen. Stattdessen gewinnen zunehmend andere, fachfremde Kriterien an Gewicht, die nicht zwangsläufig die Qualität oder Effizienz widerspiegeln. In der Zukunft wird es daher entscheidend darauf ankommen, einen ausgewogenen Ansatz zu finden, der einerseits den regulatorischen Anforderungen gerecht wird und andererseits sicherstellt, dass die Auswahl der Auftragnehmer primär auf deren Kompetenz und Leistungsfähigkeit basiert.”

Andreas Werner, Vorstand Senacor Technologies

Um KI-basierten Betrug zu bekämpfen, ist der Einsatz von KI unerlässlich. Deepfakes stellen eine zunehmende Herausforderung für den Finanzdienstleistungssektor dar. Neue Technologien auf Basis künstlicher Intelligenz eröffnen jedoch vielversprechende Möglichkeiten zur Identifizierung von Deepfakes.”

Matthias Baumhof, CTO für LexisNexis ThreatMetrix bei LexisNexis Risk Solutions

Unternehmen und Behörden werden wegen des großen Effizienzpotentials zunehmend moderne Chatbots im Kunden- und Bürger-Service einsetzen. Diese sind durch GenAI inzwischen sprachlich auf einem hohen Niveau und können einfache Aufgaben schnell und effizient lösen. Trotz ihrer großen Fortschritte stoßen sie bei komplexeren Anfragen derzeit noch an Grenzen. Deshalb ist bis auf Weiteres ein hybrider Ansatz mit automatisierten Systemen für Standardaufgaben und menschlichen Mitarbeitern erforderlich, um den Erwartungen der Kunden gerecht zu werden.”

Franz Kögl, Vorstand Intra Findtw