Open Innovation in einem offenen FinTech-Ecosystem: Co-Innovation für Finanz­institute umsetzen

Finanzinstitute sehen sich mit den Folgen und Chancen der Digi­ta­li­sierung konfrontiert: mit neuen Technologien, neuem Kunden­verhalten und der potenziell ‘disruptiven’ Kraft von FinTechs. Offenheit gegenüber Veränderungen und neuen Technologien ist entscheidend, wenn man die anspruchsvollen Kunden in der digitalisierten Zukunft erfolgreich ans eigene Unternehmen binden und die Rolle als „Hausbank“ behaupten möchte.

von Martin Zahner, Head Software Exchange, Avaloq group

Im Unterschied zu den neuen Marktteilnehmern und FinTechs, die den Kunden Angebote schon seit Beginn über rein digitale Prozesse unterbreiten können, ist es für viele etablierte Banken wichtig, die neuen Möglichkeiten im Digital Banking in ihre bereits bestehenden Kanäle zu integrieren. Wenn sich eine Bank für einen Omnichannel-Ansatz entscheidet, will sie dem Kunden dabei eine durchgängige Client Experience bieten. Auf welchem Kanal der Kunde mit seinem Finanzdienstleister auch interagieren, seine Geschäfte tätigen oder Beratungsleistungen in Anspruch nehmen möchte – das neue Angebot sollte dabei stets gut integriert sein.

Open Innovation zwischen Banken und FinTechs

Dies ist leichter gesagt als getan. Aus eigener Kraft die Veränderungen im Markt und alle Herausforderungen der Digitalisierung nachzuvollziehen, dürfte etliche Banken – gerade die etwas kleineren Institute – schlicht überfordern. Großbanken kooperieren häufig mit FinTech-Unternehmen, oder sie kaufen die für sie interessanten FinTechs auf. Denn meist ist der Erfolgsfaktor nicht allein, wie hoch das zur Verfügung stehende Projektbudget ist, sondern ebenso, die richtigen Talente und Technologien nutzen zu können.

Aber auch für kleinere Institute gibt es Wege, sich die Errungenschaften von FinTech-Startups zunutze zu machen. Der Ansatz: mit anderen Marktteilnehmern eng zusammenzuarbeiten, um:
1. sich über die möglichen Innovationen und deren Konkretisierung austauschen und experimentieren zu können
2. kürzere Time-to-market-Zyklen für neue Ideen zu ermöglichen
3. Projektkosten und Projektrisiken zu teilen.

Dieser Ansatz, der in verschiedenen Branchen schon seit längerem gelebt wird, ist allgemein als „Open Innovation“ bekannt. Funktionierende Cluster von Unternehmen, die gemäß dem Open-Innovation-Ansatz interagieren, nennt man Ecosystems.

In solch einem Ecosystem können sich Unternehmen vernetzen, um ihre Ideen und Entwicklungen gemeinsam voranzubringen und auszutauschen.”

Dabei bilden eine gemeinschaftliche Technologie-Plattform oder ein gemeinsamer Markt die Basis für die Zusammenarbeit. Im Falle von Banken rückt im Kontext von Open Innovation die Frage ins Zentrum, wie Innovationen auf eine ebenso sichere wie sinnvolle Weise in die Kernbankensysteme integriert werden können.

Die digitale Zukunft des Bankings: Co-Innovation

Das Bankwesen wird sich durch die Digitalisierung stark verändern. Für eine kleinere bis mittlere Bank kann Co-Innovation der ideale Weg sein, um mit den größeren Mitbewerbern Schritt zu halten. Denn allein könnten viele kleinere Institute den vielfältigen und sich rapide verändernden Anforderungen über den gesamten Lebens- und Bedarfszyklus der Kunden hinweg gar nicht gerecht werden – speziell wenn die neuen digitalen Angebote und Services in ein komplexes und historisch gewachsenes Kernbankensystem eingearbeitet werden sollen. Offene Ecosysteme könnten sich darum als der Königsweg in die Digitalisierung erweisen. Sie ermöglichen effiziente Co-Innovation auf der Basis einer gemeinsamen technologischen Plattform, und sie erlauben offene, transparente Innovationsprozesse – ohne dabei die individuellen Bedürfnisse eines Instituts zu vernachlässigen.aj