Wie Open Banking und APIs die Bankenlandschaft in „Mobile-First“-Asien beeinflussen

Das „Open-Banking-Ökosystem“ in Asien wächst und gedeiht. Inwiefern beeinflussen Open Banking und APIs die Bankenlandschaft in Asien?

Open Banking und APIs spielen eine zentrale Rolle bei einer Transformation, wie sie auch in Europa stattfindet: weiter weg von reiner Vermittlung klassischer Bankdienstleistungen – hin zu integrierten Serviceplattformen bzw. digitalen Ökosystemen. Ein hybrides Geschäftsgebaren, das auch andockt an die Gesellschaftsmentalität mittlerweile vieler asiatischer Länder: nämlich im Alltag, Traditionelles mit digitalen Technologien wie selbstverständlich zu verbinden.

Asien? „Mobile-First-Dominanz“

In vielen asiatischen Ländern herrscht mittlerweile eine „Mobile-First-Dominanz“: Primär wird mobil auf digitale Bankdienstleistungen zugegriffen. APIs sorgen dabei für eine verbesserte Kundenerfahrung und schnellere Transaktionen. China und Indien haben bereits sehr erfolgreiche FinTechs hervorgebracht: Tencent, Alibaba, Paytm – sie alle nutzen API-basierte Plattformen für ihre Services.

Überweisung? Her mit dem Smartphone!

Technologieoffenheit und Smartphones sind also in asiatischen Ländern längst verbreitet. Millennials und die Generation Z sind auch in Asien sehr technikaffin – fruchtbarer Boden für das Erfolgspotenzial innovativer API-Lösungen. Trotz auch dort in gesundem Maße vorhandener Datenschutzbedenken. Open Banking und APIs beherbergen das Potenzial, die Bedürfnisse der bereits technologieaffinen Bevölkerung zu bedienen.

Asien ist zudem wirtschaftlich divers. Japan und Singapur sind bereits hoch entwickelt – wohingegen Indien, Indonesien oder Vietnam noch ein enormes Wachstumspotenzial aufweisen. Es lässt sich dort schon jetzt ein enormer Bedarf an (digitalen) Bankdienstleistungen ersehen, die sich mit den traditionellen ergänzen lassen – oder diese sogar ersetzen.

Inwiefern wird die Bankenlandschaft in Asien beeinflusst?

Signifikant: Das Bank-Ökosystem wird u. a. erweitert. Und die Markteinführung von Produkten und Dienstleistungen beschleunigt. APIs erlauben es Banken, schneller (u. a. auf Kundenbedürfnisse) zu reagieren (→ Effizienzsteigerung).

Asiatische Banken werden zu Plattformen, die eigene Services mit denen von FinTechs bündeln. Es wird eine strategische Neuausrichtung benötigt, der Wettbewerb wird intensiver. In vergangenen Jahren sind (asiatische) Banken noch gehemmt gewesen. Statt kostenintensiv Kernsysteme zu modernisieren, wurde sich offenbar lieber erst einmal auf technologische Front-Ends fokussiert.

Aggregatoren und Orchestratoren gestalten den asiatischen Bankensektor agiler, kundenorientierter und innovationsgetriebener. Unter dem Mantel regulatorischer Rahmenbedingungen.

Es ist ersehbar, dass Kooperation und Integration in Zeiten von Open Banking und APIs ein Schlüssel zum Erfolg auch in Asiens Bankenlandschaft geworden sind.Eric Funke