Hongkong, Frankreich, Schweiz nur nicht Deutschland – 5 Mythen, warum Apple Pay einfach nicht kommt

Apple Pay ist im Juli in weiteren drei Ländern gestartet, nur um Deutschland macht das kalifornische Unternehmen weiterhin einen Bogen. Warum darüber wird vielfach spekuliert. Hier 5 Mythen, warum Apple Pay einfach nicht kommt.

von Rudolf Linsenbarth

Mythos 1:
Die Banken sind bereit, aber Apple will nicht

Die Comdirekt hat am 17. Juli getwittert „Wir warten auf Apple Pay“ und auch Sibylle Strack, Direktorin für Zahlungsverkehrs- und Kartenstrategie beim DSGV hat bereits vor zwei Jahren erklärt, dass man gerne dabei wäre. Erst kürzlich hat Frau Strack nachgelegt und nochmals betont, wie groß das Interesse der Sparkassen an Apple Pay ist. Wenn man das so hört, bekommt man den Eindruck, die Banken scharren mit den Hufen, nur Apple will einfach nicht.

Aber öffentliche Erklärungen und ernsthafte Verhandlungen sind schon zwei verschiedene Dinge.”

In Frankreich und der Schweiz findet die Mehrheit der Banken die Konditionen nicht akzeptabel und macht eben nicht mit. Warum sollte das in Deutschland anders sein?

Mythos 2: Deutschland ist im Gegensatz zur Schweiz kein „Apple Land“

In der Schweiz beträgt der iPhone Anteil etwas über 50%, während er in Deutschland nur bei ca. 15 % liegt. Allerdings sollte man berücksichtigen, dass Deutschland 10-mal so viele Einwohner hat. Der deutsche Markt für Apple ist somit 3-mal so groß wie in der Schweiz. Insgesamt dürfte Deutschland für Apple einer der wichtigsten Märkte in Europa sein.

Mythos 3: Kreditkarten haben in Deutschland keine Relevanz

Apple Pay setzt bisher vorwiegend auf Kreditkarten, einem Zahlungsmittel das in Deutschland nicht genügend Akzeptanzstellen aufweist. Dieses Argument hätte wahrscheinlich vor einem Jahr noch gegolten. Mittlerweile werden Kreditkarten selbst bei den Lebensmitteldiscountern akzeptiert. Die Kreditkarten-Regulierung hat den Markt nachhaltig verändert. Selbst American Express bei ALDI ist möglich!

Mythos 4: Apple Pay in Deutschland ist nur mit der Girocard sinnvoll

Die Girocard ist in Deutschland das bevorzugte Kartenzahlungsmittel. Eine Integration in Apple Pay wäre für beide Seiten ein Gewinn. Allerdings hat die Deutsche Kreditwirtschaft ihr Kernprodukt sträflich vernachlässigt. Das betrifft nicht nur die bisher fehlende Markenbildung, sondern auch die Technologie. Die Girocard ist für eine Integration in Apple Pay noch nicht fertig. Die kontaktlosen Girocard Akzeptanzstellen werden nicht vor Mitte 2017, flächendeckend zur Verfügung stehen.

Mythos 5: So lange die Banken nicht wollen, macht der Start von Apple Pay keinen Sinn

Diese Aussage wurde bereits in Australien und Kanada widerlegt. Hier hat Apple sein Bezahlsystem gegen den expliziten Widerstand der Banken in den Markt gedrückt. Auch Barclays hat in Großbritannien, beim Versuch Apple Pay zu ignorieren, Lehrgeld bezahlt. Die nächsten beiden Boykott-Experimente können jetzt in Frankreich und der Schweiz aus nächster Nähe beobachtet werden. Keine der dortigen Großbanken wird sich der Apple Pay Plattform länger als ein halbes Jahr verweigern!

Rudolf Linsenbarth

Rudolf Linsenbarth ist Senior Consultant für den Bereich Mobile Payment und NFC bei COCUS Consulting. Zuvor war er elf Jahre im Bankbereich als Senior Technical Specialist bei der TARGO IT Consulting (Crédit Mutuel Bankengruppe).

Linsenbarth ist einer der profiliertesten Blogger der Finanzszene und kommentiert bei Twitter unter @holimuk die aktuellen Entwicklungen. Alle Beiträge schreibt Rudolf Linsenbarth im eigenen Namen.

Was bedeutet das nun für einen Deutschland-Start?

Die Ankündigung für den Deutschland-Launch kommt wahrscheinlich mit der Vorstellung des iPhone 7. Die Frage ist, wird der Start dann auch in 2016 erfolgen?”

Das hängt in erster Linie davon ab, ob die Banken ihre IT-Infrastruktur vorbereitet haben. Zwischen Vertragsübereinkunft und Technical-Readiness liegen sonst einige Monate.

N26 (früher number26) heißester Anwärter, macht gerade einen Transformationsprozess durch und scheint ein wenig mit sich selber beschäftigt zu sein. In Frankreich jedenfalls, hat man die Chance für einen Early-Move ausgelassen. Wer auf jeden Fall Vollzug melden kann, sind American Express, Barclays und Santander.

Wenn Apple es für ausreichend erachtet mit diesen drei Partnern (Amex, Barclays, Santander) zu starten, und nur dann, geht es bereits im Herbst los!rl

Sie finden diesen Artikel im Internet auf der Website:
https://itfm.link/34157

Robert Lassen sagt:

24. Juli 2016 um 13:45 Uhr

Ich denke, dass der Hauptgrund bei “Mythos” 4 liegt. Ein nationales System ist gerade für international agierende Konzerne ein Problem. Ich bin aber nicht dafür, die Girocard in Apple Pay zu integrieren. Das wird wahrscheinlich auch nicht passieren, da nicht einmal das in Europa weit verbreitete Debitkarten-Produkt Maestro von Mastercard integriert ist. Sogar eine europäische Eigenheit lässt Apple außen vor, warum sollte dann ausgerechnet eine deutsche Eigenheit integriert werden?

Mythos 6: German Angst
Ein Aspekt haben Sie komplett außer acht gelassen. Die Hemmschwelle für Mobile Payment ist in Groß-Britannien und Frankreich geringer. In diesen beiden Ländern ist das kontaktlose Zahlen mit Kreditkarte (was quasi der Zwischenschritt zum Mobile Payment ist) schon viele mehr im Alltag der Konsumenten angekommen. In Deutschland ist fast jede/r Kassierer/in verwundert, wenn ich kontaktlos zahlen. Es kennt kaum jemand und die Sicherheits- und Datenschutzbedenken sind bei unbaren Zahlungen insgesamt wesentlich ausgeprägter.

Im stationären Einzelhandel wurden im Jahr 2015 weniger als 6% per Kreditkarte bezahlt. Wenn Apple eine Schnittmenge zwischen der Anzahl der iPhones und den Personen mit einer Kreditkarte, die auch noch von der richtigen Bank stammen muss, herstellt, ist das anfängliche Potenzial bestimmt recht gering.

Der Umsatzanteil der Kreditkarte wird in diesem Jahr erheblich steigen, was, wie Sie schon geschrieben haben, an der steigenden Akzeptanz im Handel liegt. Ich setze zudem große Hoffnungen in N26 und auch Fidor, die ihre Kunden auf unterschiedliche Weise zum Bezahlen mit der Mastercard bringen.

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Marcus W. Mosen sagt:

24. Juli 2016 um 18:17 Uhr

Apple Pay wird kommen, auch nach Detuschland. Und das sicherlich schneller als wir vielleicht alle denke. In der Schweiz hat es die Cornèr Bank vorgemacht und ist “aus der Reihe getanzt”. Es wird sicherlich das eine Order andere Bank geben, die dies auch in D derzeit analysiert. Schließlich werden alle neuen POS Terminals mit NFC ausgestattet. Und das wirkliche mobile Payment am POS wird erst dann wahr, wenn die Karte im Smartphone bleibt.
Alipay macht es vor: Payment und weitere internetbasierte Services für den Kunden aus einer Anwendung heraus. Deutsche Händler können und werden Alipay am POS noch in diesem Jahr erleben (u.a. mit Concardis). Das wird auch dem Händler zeigen, dass POS Terminals nicht nur zum “Abkassieren” der Kunden dienen, sondern auch Kunden in den Laden lotsen. Denn, wer die mobile Zahlarten seinen Kunden anbietet, wird als innovativ und cool gelten – zumindest bei den jüngeren Generationen.

Rudolf Linsenbarth sagt:

25. Juli 2016 um 16:52 Uhr

Ich glaube auch dass es weniger als 6 Monate dauert bis Apple Pay in Deutschland startet. Alles ist fertig unklar worauf man noch warten soll. Die drei Großen Online Banken (Comdirect, DKB und ING DIBA) werden auf jeden Fall mitmachen. Wenn Sie nicht schon in der Detail Planung sind. Wir werden uns jetzt bis Anfang September gedulden müssen. ;-)

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1. Egiboy sagt:
  
  4. August 2018 um 20:42 Uhr
  
  Experte!!! Linsenbart
  Wieder dieses typisch deutsche Herbeireden von persönlichen Sehnsuchtswünschen. Man hört schon förmlich ihr ungeduldiges hin- und her auf ihrem Bürostuhl. Wir haben mittlerweile 2018 und das ist auch gut so. Wo bleibt denn ihr Äppelpey?
  
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Mythos 1: Die Banken sind bereit, aber Apple will nicht