FINTECH22. Januar 2025

Finmid will KMU-Kredite über Plattformen in unterversorgte Märkte bringen

bigstock.com/Wrightstudio

Die beiden ehemaligen N26-Mitarbeiter Max Schertel und Alexander Talkanitsa haben 2021 das B2B-Finanzierungsstartup Finmid in Berlin gegründet, mit dem Plattformen wie Wolt oder Glovo ihren Kunden Kreditprodukte anbieten können. Nur vier Jahre nach der Gründung hat das Fintech jetzt die Expansion in acht weitere europäische Märkte angekündigt, inzwischen ist man also bereits in 20 Ländern aktiv. Finmid unterstützt Plattformen dabei, kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) Zugang zu flexiblen Finanzierungslösungen zu bieten. Bereits im Frühjahr 2024 hatte das Unternehmen eine Finanzierungsrunde in Höhe von 35 Millionen Euro abgeschlossen, unterstützt von Investoren wie Blossom Capital, Earlybird VC und N26-Mitgründer Max Tayenthal.

Die KMU erwirtschaften fast 60 Prozent der Bruttowertschöpfung und beschäftigen europaweit über 90 Millionen Menschen. Dennoch bleibt ihnen der Zugang zu Kapital oft verwehrt. Strenge regulatorische Anforderungen und konservative Kreditvergaberichtlinien traditioneller Finanzinstitute führen dazu, dass viele dieser Unternehmen nicht die Unterstützung erhalten, die sie benötigen. Die Finanzierungslücke wird auf 400 Milliarden Euro geschätzt.

Finmid hat eine Finanzinfrastruktur entwickelt, die es B2B-Plattformen ermöglicht, maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für ihre Geschäftskunden anzubieten. In die Plattformen integriert bietet Finmid umsatzbasierte Kreditlinien von bis zu drei Millionen Euro. Die Rückzahlungen erfolgen dabei flexibel, angepasst an die täglichen Einnahmen der Unternehmen. B2B-Plattformen wie E-Commerce-Unternehmen, Marktplätze, POS- oder SaaS-Anbieter profitieren von der Zusammenarbeit mit Finmid. Sie können so einerseits neue Einnahmequellen erschließen und ihre Kundenbindung stärken. Laut Finmid konnten Partnerplattformen ihr GMV um durchschnittlich 39 Prozent erhöhen, während die Abwanderung von Kunden um 70 Prozent reduziert wurde.

Immer mehr KMUs wickeln ihr Geschäft mittlerweile über digitale Software-Plattformen ab – von E-Commerce-Lösungen über Marktplätze bis hin zu Kassensystemen. Wir bei Finmid befähigen diese Plattformen, die KMU-Finanzierung nachhaltig zu veränder. Durch die Verbindung von Plattformen, KMU und Kapitalanbietern schaffen wir das erste plattformbasierte Finanzierungsnetzwerk für kleine und mittlere Unternehmen.”

Max Schertel, Mitgründer von Finmid

Embedded-Lösung Finmid schafft Expansion in neue Märkte

Finmid erweitert seine Reichweite nun um acht neue Länder, darunter Österreich, Griechenland, Zypern, Tschechien, Italien, Lettland, Litauen und Slowenien. Damit ergänzt das Unternehmen sein bestehendes Angebot in Belgien, Dänemark, Deutschland, Finnland, Luxemburg, den Niederlanden, Polen, Portugal, der Slowakei, Spanien, Schweden und Großbritannien. Diese Expansion ziele insbesondere auf unterversorgte Regionen ab, in denen Finanzierungsmöglichkeiten für KMU bisher begrenzt waren.

Die Lösung bietet vorab genehmigte, umsatzbasierte Kreditlinien, die auf Basis ihrer Verkaufshistorie berechnet werden und mit flexiblen Rückzahlungen verknüpft sind, die sich am täglichen Umsatz orientieren. Diese Liquiditätslösung stärkt die Kundenbindung und eröffnet B2B-Anbietern neue Einnahmequellen – ohne operatives Risiko. Bis heute habe Finmid Kapital für eine fünfstellige Zahl an  Händlern bereitgestellt. Partnerplattformen von Finmid konnten mit der Lösung des Unternehmens ihr Bruttowarenvolumen um 39 Prozent steigern, die Abwanderungsrate um 70 Prozent senken und einen Net Promoter Score (NPS) von über 80 erzielen.

Während sich viele Finanzierungsanbieter auf Westeuropa konzentrieren, bleibt die Abdeckung im restlichen Europa unzureichend. Wir haben diese Lücke schnell erkannt und uns vorgenommen, sie zu schließen. Unser Ziel ist, der führende Partner für Händlerfinanzierungen in ganz Europa zu werden.”

Alexander Talkanitsa, Mitgründer von Finmid

Regulatorische Expertise und globale Skalierung

Ein zentraler Vorteil von Finmid ist dabei die Expertise im Umgang mit regionalen regulatorischen Anforderungen und die Übernahme dieses Themas aus Sicht der Plattformen. Dies ermöglicht es Partnerplattformen, sich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren, während Finmid die Compliance sicherstellt. Diese Fähigkeit verschaffe Finmid einen Wettbewerbsvorteil, insbesondere in Märkten mit komplexen rechtlichen Rahmenbedingungen.tw

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