Extended Reality (XR) im BFSI: Die Zukunft von virtuellen und erweiterten Realitäten

Extended Reality (XR) eröffnet neue Möglichkeiten für Banken, Finanzdienstleister und Versicherungen. Durch den Einsatz von Virtual und Augmented Reality lassen sich Kundenerlebnisse optimieren, Prozesse effizienter gestalten und Sicherheitsstandards erhöhen. XR-Technologien bieten innovative Lösungen für interaktive Beratung, Schulungssimulationen und Betrugserkennung.

von Dzung Tran, FPT Software Europe

Es sind aufregende Zeiten für das Bank-, Finanzdienstleistungs- und Versicherungswesen (BFSI). Während Künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen, Blockchain und Embedded Finance viel Aufmerksamkeit erhalten, ist Extended Reality (XR) eines der vielversprechendsten, aber bislang unzureichend erforschten Gebiete. Als Verschmelzung von Virtual Reality (VR) und Augmented Reality (AR) kann XR Finanzdienstleistungen transformieren und neue Dimensionen der Kundenansprache, betrieblichen Effizienz und Sicherheit erschließen.

Künstliche Intelligenz hat die Finanzlandschaft bereits umgestaltet, insbesondere in den Bereichen Risikobewertung, Betrugserkennung und hyperpersonalisierte Dienstleistungen.”

Generative KI beschleunigt diesen Wandel, indem sie Kundeninteraktionen effizienter gestaltet und Kosten senkt. Blockchain revolutioniert Transaktionen durch automatisierte Abwicklungen, DeFi-Anwendungen (Decentralized Finance) und tokenisierte Vermögenswerte, was die Sicherheit und Effizienz erhöht. Eingebettete Finanzdienstleistungen gewinnen ebenfalls an Bedeutung, indem sie Finanzprodukte in Branchen wie Einzelhandel und Gesundheitswesen integrieren. Dies steigert die Nachfrage nach Lösungen wie „Buy-now, pay-later“, Mikroversicherungen und Echtzeit-Gehaltsabrechnungen für Gig-Arbeiter, die jederzeit verfügbar sind.

XR: Höhere Kundenzufriedenheit, Betriebseffizienz und Sicherheit

Nachdem das Interesse an XR-Technologien im Verbrauchersektor etwa 10 Jahre lang nur stockend war, werden sie nun zunehmend eingesetzt. XR-Tools schaffen eine Brücke zwischen Unternehmen und Verbrauchern und ermöglichen es, jüngere Zielgruppen anzusprechen. Banken, Finanzdienstleister und Versicherungen setzen XR ein, um aufregende, immersive und personalisierte Bankerlebnisse zu ermöglichen. Dazu gehören virtuelle Filialen, in denen Kunden in Echtzeit interagieren oder Finanzprodukte durch Simulationen erkunden und visualisieren können.

In der Finanzberatung erweckt XR Daten durch immersive Erlebnisse zum Leben. Anlageberater können etwa Marktdaten in Echtzeit mit Augmented Reality projizieren und dynamische Portfoliovisualisierungen bieten, die das Verständnis und die Entscheidungsfindung der Kunden verbessern. AR-gestützte Dashboards fassen komplexe Finanzinformationen intuitiv zusammen und fördern so das Engagement.

Finanzinstitute verwenden XR auch zur Schulung ihrer Mitarbeiter, indem realistische Szenarien für den Kundenkontakt und die Risikobewertung erstellt werden. Schulungsmodule zur Risikobewertung nutzen Virtual Reality, um Marktzusammenbrüche oder Entscheidungsszenarien unter Druck zu simulieren, was den Lernprozess beschleunigt und die Mitarbeiter auf stressige Situationen vorbereitet.

Im Bereich Sicherheit kann XR durch die Integration biometrischer Authentifizierung und räumlicher Datenvisualisierung den Sicherheitsrahmen stärken und das Betrugsrisiko reduzieren. Beispielsweise ermöglicht die Gesichtserkennung in AR-Anwendungen eine Identitätsverifizierung.

AR-gestützte Betrugserkennungssysteme können unregelmäßige Muster in Echtzeit identifizieren und Sicherheitsteams alarmieren, bevor es zu einem Vorfall kommt.”

Darüber hinaus verbessert XR die Compliance-Prüfung durch virtuelle Rundgänge in sensiblen Einrichtungen und Prozessen.

Das XR-Ökosystem

Ein leistungsfähiges Technologiekosmos treibt die XR-Expansion voran, gestützt auf vier wesentlichen Säulen:

Low-Code-Entwicklung

In den letzten Jahren haben Low-Code- und No-Code-Plattformen die Entwicklung grundlegend verändert. Diese visuellen und intuitiven Tools ermöglichen es nicht-technischen Führungskräften, aktiver an Projekten teilzunehmen, und beschleunigen den Übergang von traditionellen Wasserfallmodellen zu agilen DevOps-Umgebungen. Im Bereich XR erleichtern Lösungen wie Unity Reflect und Unreal Engine es Finanzinstituten, maßgeschneiderte XR-Anwendungen zu erstellen, ohne tiefgehende technische Kenntnisse zu benötigen. Dadurch können sie schnell Applikationen entwickeln, die spezifische Anforderungen erfüllen, beispielsweise virtuelle Filialschnittstellen oder AR-fähige Datenvisualisierungen für Kundengespräche.

KI-Integration

Die Kombination von XR mit KI eröffnet adaptive Lernumgebungen, die Echtzeitanalysen von Kundenverhalten, systemgestützte Entscheidungen und dynamische Interaktionsszenarien ermöglichen. KI-gesteuerte XR-Umgebungen können Trainingssimulationen beispielsweise an die Benutzerleistung anpassen und so personalisierte Lernpfade für Bankmitarbeiter bieten, die kontinuierliche Verbesserungen fördern.

Cloud-basierte XR-Dienste

Cloud-Plattformen wie Microsoft Mesh bieten skalierbare und dezentralisierte XR-Erfahrungen und erleichtern die Zusammenarbeit sowie den Datenaustausch aus der Ferne. Dies gewährleistet eine sichere und nahtlose Integration in die bestehende BFSI-Infrastruktur, reduziert Latenzzeiten und verbessert das Nutzererlebnis. Darüber hinaus macht Cloud-basiertes XR teure lokale Rechnerkapazitäten überflüssig und sorgt dafür, dass die Technologie geografisch unabhängig zugänglich ist.

Fortschritte bei der Hardware

Leichte und kostengünstige AR/VR-Headsets wie Meta Quest und Microsoft HoloLens werden zunehmend für den kommerziellen Einsatz verfügbar, was eine breitere Implementierung ermöglicht. Diese Geräte bieten längere Akkulaufzeiten und verbesserte Grafiken, die für Anwendungen im Kundenservice oder in Schulungsszenarien entscheidend sind. Die Entwicklung eigenständiger XR-Geräte vereinfacht zudem die Bereitstellung an verschiedenen Standorten.

Jenseits der Immersion: Neudefinition der digitalen Finanzlandschaft

Das XR-Ökosystem profitiert von zahlreichen Entwicklungen.

Im Bereich des Datenschutzes wird zum Beispiel die biometrische Authentifizierung in XR-Plattformen integriert, um sicheren Zugang zu gewährleisten.”

XR-Anwendungen können jetzt multimodale biometrische Verifizierungen implementieren, um das Risiko unbefugten Zugriffs zu minimieren – selbst in komplexen, gemeinsam genutzten Umgebungen.

Robuste Verschlüsselungstechnologien sorgen dafür, dass sensible Finanzdaten, die in XR-Umgebungen übertragen werden, geschützt bleiben. Es werden fortschrittliche kryptografische Verfahren, wie die quantensichere Verschlüsselung, entwickelt, um die Sicherheitsvorkehrungen gegen zukünftige Bedrohungen zu verbessern. Finanzinstitute setzen auch homomorphe Verschlüsselung ein, um Berechnungen mit verschlüsselten Daten zu ermöglichen und damit sensible Kundendaten zu sichern.

Im Bereich des Kundendatenschutzes unterstützen Privacy-by-Design-Rahmenwerke Unternehmen bei der Einhaltung von Vorschriften wie der Datenschutz-Grundverordnung (GDPR). Anonymisierte Daten, begrenzte Aufbewahrungsfristen und nutzergesteuerte Beschränkungen der Datennutzung schaffen Vertrauen und gewährleisten die rechtliche Konformität.

XR lässt sich zudem hervorragend mit Chatbots und virtuellen Assistenten kombinieren, um persönliche Interaktionen zu simulieren und die Kundenzufriedenheit zu steigern. Virtuelle Beamte in XR-Umgebungen können Kunden beispielsweise personalisiert durch die Eröffnung von Konten oder die Beantragung von Darlehen führen.

Die Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) ist eine weitere Technologie, die gut in XR integriert werden kann.

NLP-gestützte Bots sind in der Lage, mehrsprachige Anfragen zu bearbeiten und die Zugänglichkeit für Kunden mit unterschiedlichen Beeinträchtigungen zu verbessern.”

Sprachbefehle und -steuerungen erhöhen die Benutzerfreundlichkeit in virtuellen Bankumgebungen. Darüber hinaus kann die Stimmungsanalyse ermitteln, wo Kunden Freude, Zufriedenheit oder Frustration ausdrücken, um gezielte Serviceverbesserungen anzustoßen.

Eine immersive und innovative Zukunft

Der Aufstieg von XR sollte im Kontext des breiteren Metaversums betrachtet werden, in dem Unternehmen wie Meta ihre Zukunft auf immersivere Erfahrungen ausrichten.

Angesichts der zunehmenden Schließung physischer Bankfilialen überbrückt XR die Kluft zwischen digitaler Bequemlichkeit und menschenzentriertem Service. Virtuelle Filialen bieten rund um die Uhr Zugang, personalisierte Interaktionen und exklusive Veranstaltungen zur Finanzbildung. Mehrsprachige Unterstützung und KI-gesteuerte Assistenz beseitigen traditionelle Barrieren und gewährleisten einen nahtlosen Service für unterschiedliche Kundendemografien.

Interaktive Anlageplattformen ermöglichen es Kunden, ein tiefes Verständnis für virtuelle Portfolios zu entwickeln und sich aktiv zu engagieren. Anleger können ihre Fortschritte auf neuartige, spannende und aufschlussreiche Weise nachvollziehen.

Komplexe Technologien wie Blockchain werden entmystifiziert und transparent gemacht.”

Allerdings werden die erwarteten Fortschritte nicht linear verlaufen. Die Vielzahl an Metaversum-Umgebungen erfordert offene Interoperabilitätsstandards, um eine reibungslose Nutzererfahrung zu gewährleisten. Auch Management-Tools, beispielsweise für die Ressourcenzuweisung, werden notwendig sein, um Engpässe in rechen- und netzintensiven Modellen zu vermeiden. Dennoch bleibt XR vielversprechend und scheint hervorragend mit KI, ML, Blockchain und anderen technologiegestützten Trends zu harmonieren.“Dzung