„Buy now, pay later“ (BNPL): Banken fordern vom Gesetzgeber eine Regulierung

„Buy now, pay later“ (BNPL) ist auch in der etablierten Bankenwelt angekommen. 23 Prozent sind bereits aktiv, 39 Prozent befinden sich in der Umsetzungs- oder Planungsphase. Mehr als 60 Prozent der Institute fordern im Wettbewerb mit Nichtbanken jedoch eine Regulierung des Marktes. Das sind Ergebnisse der Embedded-Finance-Studie von Credi2, für die 120 Entscheider aus Banken befragt wurden. Inzwischen setzen zwei Drittel der Banken auf Embedded Finance (wir berichteten). Nach Angabe von Kontaktdaten steht die Credi2-Studie hier kostenlos zur Verfügung.

 

Vor allem Millennials und die Generation Z schätzen die einfache Beantragung, die schnelle Kreditzusage noch während des Kaufs sowie die Möglichkeit, die Waren in flexiblen Raten bezahlen zu können. Um die Schnittstelle zu diesen Kunden zu halten, werden nun die Banken immer aktiver im BNPL-Markt.

Anders als einige Anbieter, die den Megatrend bisher getrieben haben, sind viele Banken etablierte Marken, die ein sehr hohes Vertrauen genießen. Und das wollen sie keinesfalls im Umfeld von BNPL verspielen.“

Christian C. Waldheim, Co-CEO bei Credi2

Deshalb plädiert die Mehrheit dafür, dass der Gesetzgeber eingreift und BNPL-Produkte für alle Anbieter verbindlich reguliert. Hintergrund dieser Forderung ist die Vermutung, dass einige BNPL-Player ohne Banklizenz ihre Kunden nicht ausreichend auf Kreditfähigkeit überprüfen. Ein von der Europäischen Kommission veröffentlichter Richtlinienvorschlag könnte bereits 2023 in geltendes deutsches Recht umgesetzt werden.

Durch diese Regelung würde BNPL mit klassischen Konsumentenkrediten gleichgesetzt. Banken haben dann den Vorteil, dass sie die hohen Regulierungsauflagen der Behörden längst erfüllen.“

Traditionell gewähren die Finanzhäuser Verbraucherkredite erst nach einer strengen Bonitätsprüfung. So soll dem Risiko eines Zahlungsausfalls und der Überschuldung des Kreditnehmers vorgebeugt werden.

BNPL: Banken wollen nicht auf den Regulierer warten

Die Banken wollen aber nicht warten, bis sie durch die Hilfe des Regulierers bessere Startchancen im Markt haben. Bereits jetzt machen sie Tempo bei der Umsetzung. 80 Prozent setzen dabei auf einen externen Partner, um mit einer eigenen Lösung möglichst schnell am Markt zu sein. Drei Viertel begnügen sich dabei nicht mit der Rolle im Hintergrund, sondern wollen beim Kunden sichtbar sein.pp