Banken im digitalen Stresstest: Wer das Kundenerlebnis vernachlässigt, riskiert einen Crash

Schwerpunkt: API & Schnittstellen

Veraltete monolithische Architekturen, schwerfällige Integrationen und fragmentierte APIs bremsen viele Banken aus. In einer Welt, in der Kunden überall und jederzeit perfekte Echtzeit-Erlebnisse erwarten, sind brüchige Systeme keine Option mehr. Wer auf veraltete Schnittstellen setzt, produziert Datensilos – und verliert Kunden an agilere Wettbewerber.

von Roy Smeets, CPTO bei CoreMedia

Kunden wollen nahtlose, digitale Erlebnisse.  Damit das funktioniert, müssen Banken ihre veralteten IT-Strukturen überdenken. Doch wie?

1. Die API-Architektur als Herzstück der Omnichannel-Strategie

Banken stehen vor einer technologischen Zerreißprobe: Sie müssen bestehende Legacy-Systeme weiter betreiben und gleichzeitig moderne Omnichannel-Erlebnisse realisieren. Die zentrale Frage lautet: Wie lassen sich Content und Services über Webseite, App, Messaging Apps, Soziale Medien und Call-Center hinweg konsistent ausspielen? Die Antwort liegt in einer modernen, flexiblen API-Strategie.

Zentrale API-Strategie und Architekturansätze: Wer fragmentiert, verliert
Banken sitzen oft auf einem Berg wertvoller Daten. Doch ohne zentrale API-Strategie wird dieser Schatz zur Last.

Der “Single Source of Truth”-Ansatz ist die Grundlage für Geschwindigkeit, Skalierbarkeit und Effizienz. Wer hingegen Inhalte und Metadaten doppelt und dreifach vorhält, bremst sich selbst aus.”

Ein zentrales Content-Management-System sorgt dafür, dass Texte, Bilder und Produktinformationen intelligent referenziert, aber nicht dupliziert werden. Das erhöht die Datenintegrität, macht das System schlanker und stellt sicher, dass Kunden jederzeit korrekte Fakten und passende Angebote erhalten – auf jedem Kanal.

Der Schlüssel zur Vermeidung von Daten-Silos
Die konsequente Trennung von Inhalt, Struktur und Layout ermöglicht eine langfristige Nutzung bzw. Wiederverwendung von Inhalten über alle Kanäle hinweg. Erst beim Ausliefern an die Touchpoints werden die Inhalte mit technischen Strukturen (bspw. Tabellenform, Auflistungen, Überschrifthierarchien) zusammengeführt. Beispielsweise können Tabellendaten auf einem Smartphone automatisch als Liste dargestellt werden, um die Lesbarkeit und Nutzerfreundlichkeit zu verbessern.

On-the-fly-Personalisierung
Statische Inhalte sind schnell veraltet. Durch intelligente API-Calls lassen sich verschiedene Datenquellen in Sekundenschnelle abfragen. Informationen wie Browsing-Historie, Kaufverhalten, Engagement-Muster, Standort und Gerätetyp werden dabei zentral analysiert, um Inhalte on demand und dynamisch bereitzustellen.

2. API-Sicherheit und regulatorische Anforderungen

Sicherheit ist kein “Nice-to-have”, sondern überlebenswichtig, insbesondere im regulierten Finanzsektor. Jede API ist ein potenzielles Einfallstor. Banken müssen daher sicherstellen, dass ihre API-Strategie sicher ist und auf künftige Bedrohungen flexibel reagieren kann.

Die notwendige flexible Reaktion erfordert den Einsatz von Zero-Trust-Security-Prinzipien, die den Zugriff strikt nach dem Prinzip der minimalen Rechtevergabe (Least Privilege) steuern.”

Monitoring und Logging helfen, Angriffe frühzeitig zu erkennen. Das ist essenziell, um regulatorische Anforderungen wie PSD2, GDPR und die Vorgaben der BaFin zu erfüllen.

3. Technische Implementierung: Best-of-Breed statt monolithischer Systeme

Banken haben oft bestehende IT-Systeme, die nicht von Grund auf neu gebaut werden können. Der Best-of-Breed-Ansatz bietet einen Ausweg: Er ermöglicht es, spezialisierte Systeme miteinander zu kombinieren, anstatt eine monolithische Lösung einzusetzen. Was gibt es dabei zu beachten?

Der Sweet Spot der Composability: Weder riesige Plattformen noch hochfragmentierte Einzellösungen sind die Antwort. Die Balance aus Integrationstiefe und Flexibilität ist entscheidend. Composable-Architekturen verbinden funktionale Module und liefern sofort nutzbare, geschäftsrelevante Ergebnisse. Der Ansatz findet die optimale Balance zwischen monolithischen Suiten und hochfragmentierten Systemen, ermöglicht eine risikoarme Implementierung und eine anpassungsfähige Infrastruktur.

Minimal-invasiver API-Ansatz: Ein schrittweiser, minimal-invasiver Projektansatz bietet Banken enorme Vorteile: Sie müssen nicht ihre komplette IT-Landschaft umbauen, sondern können bestehende Backend-Systeme mit modernen API-Architekturen verbinden: RESTful APIs und GraphQL lassen sich parallel einsetzen, um verschiedene Clients wie Webanwendungen, mobile Apps und interne Systeme effizient zu bedienen. Während REST für standardisierte, ressourcenbasierte Abfragen genutzt wird, ruft GraphQL gezielt nur die tatsächlich benötigten Informationen ab.

Flexible Content-Management-Architektur: Bei der Integration von Services müssen Backend- und Frontend-Systeme mit einer Vielzahl von Datenformaten, Schnittstellen und Anwendungsfällen umgehen. Daher ist eine flexible Content-Management-Architektur erforderlich, die eine hybride Auslieferung unterstützt. Dies umfasst headless-Ansätze für API-gesteuerte Bereitstellung, headbased-Modelle mit modularen Inhaltsfragmenten sowie headfull-Varianten für eine template-basierte Ausspielung.

Event-Driven Architecture & Echtzeit-Updates: Änderungen an Inhalten oder Metadaten werden sofort an verbundene Systeme weitergegeben. Das ermöglicht optimierte Cache-Mechanismen, wodurch Systemlast und Latenzzeiten reduziert werden.

4. Performance-Optimierung: Load-Balancing, API-Caching und Blue-Green-Deployment

Langsame Systeme kosten nicht nur Zeit – sie kosten Kunden. Um eine hohe Performance und Ausfallsicherheit zu gewährleisten, muss die API-Architektur vertikal und horizontal skalieren, damit ein einzelner Systemausfall nicht die gesamte Plattform beeinträchtigt. Intelligentes Load-Balancing stellt eine gleichmäßige Nutzung der Ressourcen sicher.

Wartungsarbeiten und Updates lassen sich durch schrittweise Rollouts wie etwa Blue-Green-Deployment-Strategien durchführen, wodurch Ausfallzeiten minimiert werden können.”

Backend-Systeme sollten zudem nicht ständig bis ans Limit arbeiten müssen. Mehrstufige Caching-Mechanismen entlasten die Datenbank erheblich. Dabei werden API-Calls system- und serviceübergreifend durch Caching-Schichten wie InMemory-Caches (z. B. Redis oder Memcached) zwischengespeichert. Das Ergebnis: Schnellere Antwortzeiten, weniger Serverlast – und eine bessere Nutzererfahrung.

Fazit: Strategisch handeln, Kunden gewinnen

Banken stehen vor der Wahl: Modernisieren oder Marktanteile verlieren. Eine moderne API-Strategie, die auf Standards wie GraphQL, Event-Driven Architecture und intelligente Caching-Mechanismen setzt, ist heute Pflicht. Sie ermöglicht eine flexible, performante und sichere Infrastruktur.

Es geht nicht nur um Technologie, sondern darum, Kundenerwartungen in Echtzeit zu erfüllen.”

Banken, die den Wandel proaktiv gestalten, schaffen eine skalierbare Infrastruktur, die ein herausragendes Kundenerlebnis ermöglicht. Denn exzellente Customer Experience ist kein Zufall – sie ist eine strategische Entscheidung.

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