Blockchain: DekaBank, dwpbank, DZ BANK und Helaba launchen Lösung für Schuldscheindarlehen

Während auch in der Bankenbranche viele Unternehmen immer noch nach möglichen Einsatzgebieten für die Blockchain-Technologie suchen, hat ein institutsübergreifendes Team von DekaBank, dwpbank, DZ BANK und Helaba erstmals die Abwicklung der Emission von Schuldscheindarlehen ausschließlich digital durchgezogen. In einem Pilotgeschäft wurde dieser Vorgang über die neu geschaffene Blockchain-Plattform finledger durchgeführt. Bei dem Gemeinschaftsprojekt vertrauen die vier Kreditinstitute auf die technische Unterstützung des IT-Dienstleisters Adesso.

Damit zeigen die vier Banken erstmals einen Marktstandard für die digitale Abwicklung von Schuldscheindarlehen und stellen eine konkret funktionierende institutsübergreifende Plattform zur Verfügung, die die Ansprache einer breiten Kundengruppe ermöglicht. Die Lösung soll nach Abschluss der Pilotphase auch anderen Instituten zur Verfügung stehen.

Die Blockchain-basierte Plattform Finledger bietet die Möglichkeit, alle Stufen der Emissionsabwicklung einschließlich Geschäftsbestätigung und Urkundenerstellung digital durchzuführen. Perspektivisch sollen die Funktionen von Finledger auch die vollständige digitalisierte Abtretung und Kündigung von Schuldscheindarlehen miteinschließen. Die Finledger-Plattform reduziert die Einzelschritte im Vergleich zum bisherigen mehrstufigen Prozess um mehr als 50 Prozent. Die hochgradig manuelle, zeitintensive Abwicklung, wie sie bisher in diesem Geschäftsfeld Standard ist, wird damit vereinfacht und beschleunigt. So ist es für die Abwicklung der Emission von Schuldscheindarlehen nicht länger nötig, Dokumente physisch zu verwahren oder Wertsendungen zu verschicken. Einzelne Prozessschritte sollen mit Hilfe der Finledger-Plattform sekundenschnell ausgeführt werden.

Blockchain als Echtheitsprüfung und Beschleunigung für Prozesse

Die Blockchain-Technologie ermöglicht es, Prozessrisiken und -kosten zu reduzieren. Die automatische Echtheitsprüfung sichert Transaktionen zusätzlich und über die elektronische Signatur können Urkunden digital erstellt werden. Eine Übersicht der einzelnen Transaktionen mit dem aktuellen Bearbeitungsstand wird über die Plattform lückenlos dokumentiert und transparent dargestellt. Das hierfür eingesetzte Blockchain-Verfahren basiert auf der modernen Ethereum-Blockchain-Technologie, die sich mit ihren „Smart Contracts“ besonders für Anwendungsszenarien im Finanzbereich eignet und für verschiedenste Anwendungen einsetzbar ist.

Die Digitalisierung der Prozesse rund um die Abwicklung der Emission von Schuldscheindarlehen ist die erste Etappe des Blockchain-Projektes. Im nächsten Schritt des zweistufigen Go-Live von finledger ist der Ausbau der Blockchain geplant. Hier bekommen erste institutionelle Investoren Zugang zur neuen Lösung. Mittelfristig soll die Plattform der gesamten Bankenbranche zur Verfügung gestellt werden und auch als Grundlage dienen, um weitere Finanzprodukte mithilfe der Blockchain zu digitalisieren und das Service-Angebot auszubauen.

Für uns als IT-Dienstleister ist es eine große Anerkennung, ein solches Technologie-Referenzprojekt mit einer derartigen Reichweite unterstützen zu können. Wir sind stolz darauf, bei einem Bankenprojekt mitgestalten zu können, das einen völlig neuen Standard für die Bearbeitung von gehandelten Schuldscheinen setzt.“

Mark Lohweber, Leiter Banking bei Adesso

Die Lösung wird zudem beim jährilichen Banken-Event von Adesso, dem Adesso Forum Banken am 22. August 2019 in Frankfurt, durch einen Impulsvortrag des technischen Projektleiters vorgestellt werden. tw