Giesecke+Devrient und OMFIF analysieren Potenzial digitaler Zentralbankwährungen und deren Ökosysteme

CBDCs kommen und eröffnen Möglichkeiten für Innovation und Wettbewerb. Zentralbanken sind die treibende Kraft. Zugleich sei die Entwicklung eines kohärenten Ökosystems über die Zusammenarbeit mit privaten Akteuren ein entscheidender Faktor für den Erfolg, so Giesecke+Devrient (G+D) und Official Monetary Financial Institutions Forum (OMFIF) in ihrem aktuellen Bericht „Unlocking the potential of a CBDC ecosystem” (Website).

Für viele Zentralbanken ist die Einführung digitalen Geldes als Ergänzung zum Bargeld keine Frage des ob, sondern des wann und wie. CBDCs können jedoch nicht im luftleeren Raum existieren. Sie benötigen interoperable Systeme und regulatorische Rahmenbedingungen. Für die Schaffung und den Betrieb digitaler Zentral­bank­währungen, die eine potenzielle Plattform für Innovationen und einen Eckpfeiler der Digital­ökonomie darstellen, sind daher viele Mitwirkende nötig.

Der aktuelle Report erforscht nun die Rolle der Mitwirkenden in einem solchen Ökosystem und dessen Potenziale. Gleichzeitig werden die Herausforderungen für Zentralbanken bei der Realisierung eines CBDC-Ökosystems sowie dessen Wert für private Stakeholder beleuchtet. Der Bericht wirft einen Blick auf die beteiligten Organisationen, die potenziellen Vorteile eines CBDC-Netzwerks und die damit verbundenen praktischen Herausforderungen.

Bevor die Innovationspotenziale einer digitalen Zentralbankwährung bewertet werden, ist es wichtig, die Teilnehmer in ihren Hauptfunktionen wie Ausgabe, Betrieb und Regulierung einer solchen Währung zu betrachten. Für den Bericht wurden zehn Schlüsselorganisationen befragt, die das CBDC-Ökosystem bilden würden, darunter vier Zentralbanken, zwei Technologieanbieter, zwei Händler, eine Geschäftsbank und ein Zahlungsdienstleister.

Der Report von G+D und OMFIF dient als Navigationshilfe für wichtige strategische Entscheidungen, die bei der erfolgreichen Ausgestaltung eines CBDC-Ökosystems getroffen werden müssen.

Zu den gewonnenen Erkenntnissen gehört:

1. Zentralbanken werden das Kernsystem einer digitalen Währung betreiben, während der private Sektor darauf neue Bezahl-Dienstleistungen anbietet sowie Services zur Einhaltung der Vorschriften.

2. Industrie, Wirtschaft, Handel und Verbraucher werden von dem neuen Ökosystem profitieren.

3. Digitale Zentralbankwährungen können eine wichtige Rolle bei der Abwicklung digitaler Vermögenswerte spielen und das Wachstum dieses Bereichs fördern.

4. Digitale Zentralbankwährungen stellen programmierbare Zahlungslösungen bereit, von denen Wirtschaft, Verwaltung und Bürger gleichermaßen Vorteile erlangen werden.

5. Die Sicherstellung der Interoperabilität zwischen digitalen Zentralbankwährungen und existierenden Zahlungssystemen benötigt gemeinsame Anstrengungen technischer Dienstleister und Regulierungsbehörden.

6. Alle Akteure des Ökosystems sind gefordert, sich an der Kommunikation zur Aufklärung der Endnutzer zu beteiligen.

Digitale Zentralbankwährungen haben das Potenzial, die Gesellschaft zu verändern und die Grundlagen für künftiges ökonomisches Wachstum und sozialen Fortschritt zu legen. Auf dem Weg dorthin gibt es noch einige Herausforderungen zu bewältigen, aber die Vorteile für die Verbraucher, für Wettbewerb und Innovationskraft im Finanzsystem sprechen für sich. Dieser Bericht spiegelt die Einsichten und Erkenntnisse von Stakeholdern, die alle Teil eines aufkommenden digitalen Währungsökosystems sein werden. Jetzt geht es darum, die Gelegenheit zu ergreifen und den Grundstein für das künftige Finanzsystem zu legen.”

Dr. Wolfram Seidemann, CEO von Giesecke+Devrient Currency Technology

Den Report „Unlocking the potential of a CBDC ecosystem”  können sie hier nach Abgabe Ihrer Kontaktdaten ansehen – aber nicht speichern.aj