Deutsche Kreditwirtschaft: Neues Working Paper zum Commercial Bank Money Token

Die Deutsche Kreditwirtschaft (DK) hat ein umfangreiches Arbeitspapier zur Weiterentwicklung des Giralgelds veröffentlicht. Darin werden die Designprinzipien für einen Commercial Bank Money Token (Giralgeld in Form von Token, CBMT), die Mechanismen für deren Herausgabe sowie zur Multiwährungsfähigkeit beschrieben.

Mit Fortschreiten der digitalen Transformation der Industrie – Stichwort Industrie 4.0 – wird das bestehende und bewährte Giralgeld inklusive dazugehöriger Zahlungsverkehrsinfrastruktur vor neue Herausforderungen gestellt“, so Dr. Andreas Martin, Vorstandsmitglied des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken, federführend für die Deutsche Kreditwirtschaft.

Das Papier diskutiert die Möglichkeit eines Central Bank Money Tokens (CBMT) und betont die Notwendigkeit einer regulatorischen Weiterentwicklung des aktuellen Rechtsrahmens für Geschäftsbankgeld. Ein spezifischer DLT-Rahmen wird benötigt, um technische Machbarkeit, rechtliche, regulatorische und betriebliche Anforderungen zu demonstrieren und zu erforschen. Ein CBMT könnte eine Antwort des Bankensektors auf Stablecoins sein, die von Nicht-Banken ausgegeben werden, und soll als alternative Erscheinungsform zu einem Retail-CBDC konzipiert werden. Ein Ökosystem aus CBDC, CBMT und regulierten Stablecoins kann dazu beitragen, die politischen Ziele zu erreichen und eine starke und widerstandsfähige Basis für die Währung Euro im weltweiten Wettbewerb zu schaffen.

Neue Anwendungsfälle für Industrie und Kreditwirtschaft

Insbesondere die weitgehende Prozessautomatisierung durch den Einsatz von Distributed Ledger Technology, digitalen Verträgen (Smart Contracts) und Mikrotransaktionen erschließt immer neue Anwendungsfälle für Industrie und Kreditwirtschaft und ermöglicht neben Zusatzfunktionen auch, Effizienzsteigerungen zu heben und damit Kosteneinsparungen zu realisieren.

Mit der Zahlungsabwicklung durch Computop schaffen wir moderne Prozesse für unsere Kunden, rund 225.000 Transport- und Logistikunternehmen aus mehr als 40 Ländern, mit rund 1,2 Millionen LKW. Aufgrund der guten Erfahrungen, die wir in der Zusammenarbeit mit Computop bereits seit über fünf Jahren machen, freuen wir uns darauf, das reibungslose Bezahlen gemeinsam weiterzuentwickeln.”

Dr. Andreas Martin, Vorstandsmitglied des BVR

Dadurch werden Anwendungsfälle in Bereichen wie Delivery-vs-Payment, Pay-per-Use, Smart Contracts und automatisierte Dauerzahlungen ermöglicht. Darüber hinaus wird die Einführung weiterer digitaler Assets sowie die Digitalisierung des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs durch einen Commercial Bank Money Token unterstützt.

Zu den Unterstützern des vorliegenden Working Papers zählen neben den DK-Verbänden auch europäische Großbanken. In einem Reallabor mit Großkunden sollen zunächst verschiedene technische Ausgestaltungsmöglichkeiten des CBMT evaluiert werden. Weitere Kreditinstitute und Verbände, insbesondere aus dem europäischen Raum, sind aus Sicht der DK herzlich eingeladen, sich dem Papier anzuschließen, es zu unterstützen oder sich an seiner Weiterentwicklung zu beteiligen.

Das DK-Arbeitspapier „Commercial Bank Money Token“ findet sich unter diesem Link.tw