Schneller zum Kredit per Embedded Finance mit Iwoca

Iwoca sieht im Embedded Finance eine Chance für Klein- und Kleinstunternehmen, leichter an dringend benötigte Finanzmittel zu kommen. Auch Kreditgeber könnten von dieser Entwicklung profitieren. Das FinTech kündigte an, die Partnerbasis schon bald auszubauen.

Der Begriff Embedded Finance steht hier für die Integration von Finanzdienstleistungen in das Produktangebot und die Plattformen von Nicht-Banken. Solche Services haben in den letzten Jahren zunehmend an Bedeutung gewonnen, wie eine Studie der Solarisbank zeigt (wir berichteten). Demnach würden zum Beispiel mehr als 61 Prozent der Deutschen Finanzdienstleistungen von Online-Shops beziehen.

Iwoca (Website) hat sich darauf spezialisiert, den Kreditzugang für Selbstständige und kleine Unternehmen zu verbessern und setzt weltweit auf mehr als 20 Embedded Finance-Partner, darunter Buchhaltungsprogramme, Finanzierungsplattformen sowie digitale Neo-Banken. In Deutschland kommen rund 20 Prozent der Kreditanträge über diese Partner, in Großbritannien sogar fast ein Drittel.

Chance für kleine Firmen

Während große Banken ihre Kreditanforderungen besonders für Klein- und Kleinstunternehmen verschärfen, verbessert Embedded Finance ihnen den Zugang zu Finanzmitteln, so das Fazit nach internen Auswertungen aus dem ersten Halbjahr 2021 von Iwoca.

In Anbetracht der gestiegenen und wahrscheinlich weiter steigenden Kreditanforderungen klassischer Kreditinstitute an KMU kann und sollte Embedded Finance für deutsche Kleinunternehmen auch eine entscheidende Rolle bei der Bewältigung der Pandemie spielen.“

Martin Schemm, Head of Customer Acquisition bei Iwoca Deutschland

Laut dem FinTech ist es um 58 Prozent wahrscheinlicher, eine Kreditzusage zu erhalten, wenn der Antrag über einen Embedded-Finance-Partner von Iwoca gestellt wird. Denn auf diese Weise können Kunden, die für einen Kredit in Frage kommen, bereits vor der Antragstellung identifiziert werden. Zudem sei der Entscheidungsprozess deutlich schneller: die Hälfte aller Antragsteller erhalte ihre Kreditentscheidung in weniger als zwei Minuten. Bei den Direktanträgen konnten nur 12 Prozent in so kurzer Zeit beschieden werden.

Für alle Seiten von Vorteil

Im Vereinigten Königreich stellen bereits 30 Prozent der kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) ihre Kreditanträge über die Embedded-Finance-Partner von Iwoca. Hierzulande kommen über Iwocas Partner-Unternehmen bisher erst rund 20 Prozent der Kreditanträge.

Martin Schemm betont, dass auch die Kapitalgeber von der Kreditvergabe mittels Embedded Finance profitieren. „Unsere Partner-Plattformen verfügen über viele der Informationen über Unternehmen, die wir für unsere Antragsprüfung benötigen. So können wir nicht nur schneller Entscheidungen treffen, sondern unsere Produkte auch auf die individuellen Bedürfnisse unsere Kunden zuschneiden“, erläutert der Chef des Iwoca-Vertriebs. Die Kreditnehmer haben höhere Chancen auf eine Zusage, die Iwoca-Partner wiederum stärken ihre Kundenbindung dank größerem Produktangebot und verbessertem Service ohne zusätzlichen Aufwand.

Iwoca kündigte an, sein Angebot an Kreditfinanzierungen per Embedded Finance auszubauen und damit noch mehr KMU den Kreditzugang zu erleichtern. Zu den bisher bestehenden mehr als 20 Embedded Finance-Partnerschaften sollen daher in den nächsten Monaten weitere hinzukommen. hj